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在财务上保持健康的 10 种方法

 我们从小就听过“健康就是财富”这句话。虽然它可能被用来指代身体健康,但财务健康同样重要。正如身体健康可以帮助降低您的长期医疗费用一样,财务健康可以确保您的长期财务稳定性。

然而,由于我们每个人都是独一无二的并且有不同的财务目标,因此没有“一刀切”的方法来确保财务健康。实际上,多种因素会影响一个人的财务状况

在这篇博文中,我们将介绍十多项有助于改善财务状况的财务建议。


个性化预算

任何旅程都从一个步骤开始,设定预算是您通往财务健康之路的重要第一步。制定预算可以帮助您更好地控制支出并增加储蓄,从而改善您的财务状况。

但是,在设定预算时,您必须切合实际。为减少支出或增加储蓄而设定不切实际的目标可能会使您难以坚持预算。这可能会对您的短期和长期财务状况产生负面影响。

假设您花费了近 80% 的月薪来支付支出,并且您制定的预算目标是节省 50% 的收入。不幸的是,将每月成本降低 30% 无疑是一个雄心勃勃的目标,即使不是很难,也很难实现。

投资目标

设定您希望实现的投资目标可能会对您的财务状况产生巨大影响。除非您清楚地说明它们,否则您无法制定实现目标的策略。设定投资目标就像驾驶一辆没有位置的汽车——你很可能会绕着圈子,一无所获。

在为自己创建财务目标时,您可以使用 SMART 一词。这是因为您的财务目标必须是具体的、可衡量的、可实现的、现实的和有时限的。

SMART 财务目标是在五年内每月节省 1000 美元,以便购买新车。这种财务目标远比仅仅宣布你应该每月节省 1000 美元的计划要现实得多。

应急储备

作为更广泛的财务战略的一部分,您必须将危机的可能性考虑在内。这些危机可能有多种形式,包括失业、汽车维修等不可预见的成本、昂贵的家居用品的更换等等。除非您有应急储备金来处理这些不可预见的费用,否则您的资金将被耗尽。更糟糕的是,您可能不得不贷款并忍受任何额外的利息支付才能度过紧急情况。

您可能想知道需要多少应急基金来支付这些意料之外的费用。为了安全起见,请留出相当于您未来 6 至 12 个月每月费用的金额,以备不时之需。虽然可以想象您可能不需要一次全部使用您的全部应急储备,但在紧急情况下手头有一些额外的现金比用完要好。

定期和健康保险

应急储备金可以帮助您处理各种不可预见的支出。但是,拥有保险可以帮助您的财务状况。如果发生需要住院的医疗紧急情况,医疗保健计划可以大大减轻您的经济负担。由于您不必自掏腰包支付所有医疗费用,因此您将能够保持您的资金不受影响并继续实现您的财务目标。

同样,通过购买定期保险单,您可以确保您所爱的人即使在您去世后财务状况也很稳定。虽然建议每个人都购买人寿保险,但如果您是家庭的主要收入者,这一点尤其重要。

储蓄投资

作为预算的一部分,您每个月都会开始存钱。但是,将其存入储蓄银行账户并收取微薄的 2% 至 4% 的利息可能不足以满足您的财务目标。

进行投资是加速资金增长的一种策略。但是,为您的特定需求选择最佳投资将需要代表您进行一些工作。您的投资期限和风险偏好是可能影响您选择某种投资策略的两个关键因素。

假设您正在为短期目标储蓄,例如您打算明年购买的新车的首付。在这种情况下,以债务为导向的投资,如债务基金和类似的固定收益投资,将比以股权为导向的投资更好。但是,如果您在储蓄时有一个长期目标,那么投资于股票基金等以股票为导向的资产可以让您实现该目标的机会要高得多。

始终如一

开始投资后,您可能会遇到同事和近亲,他们似乎在进行投资并产生了可观的利润。这可能会诱使您改变现有投资以获得可比的高回报。但是,这可能会对您的投资组合的整体成功产生负面影响。

对此的一种解释是,无法保证高绩效投资在未来会继续表现良好。此外,一些投资,如股票型基金,可能在短期内表现不佳。尽管如此,从长远来看,它们提供超过通胀回报的潜力是无与伦比的。

为了保证您的资产有足够的时间增加您的净资产,您应该根据您的财务目标选择并坚持适当的资产。

分散投资风险

资产配置需要将您的资产分配到不同的资产类型,如股票、债券、黄金等。目标是最大化利润,同时最小化风险,无论市场条件如何。要确定您必须在各种资产类型上投资多少,请评估您当前的年龄、您的风险状况、目前的责任、财务目标等。

在决定多种资产类型时,您应该优先考虑独立于其他投资表现的资产类型。因此,即使您在特定资产类型中的资产表现不佳,您投资组合中的其他资产也有能力提供更好的利润。这种策略可确保您的整体投资组合做好充分准备,无论市场情况如何,都能最大限度地提高您的回报。

多样化

尽管分散投资可能有助于降低整体风险,但总有改进的余地。

在您决定要投资的资产类别后,请考虑在同一资产类别的不同替代方案中分散您的资产。通过在同一资产类别中分散您的资产,您可以进一步降低投资组合的总风险。

例如,在股权投资的情况下,您可能会考虑在大盘基金、小盘基金、中盘基金等主要类型中分散您的资产。

知道你的钱去哪儿了

许多投资者在不完全了解自己的资金投向何处的情况下选择资产时犯了错误。如果您不计后果地投资,您可能会无意中将您的积蓄和血汗钱置于危险之中,这可能会对您的财务状况产生负面影响。

许多人最近投资了加密货币。虽然有些人赚了钱,但绝大多数人都亏了钱。造成这种情况的一个重要原因是,这些人中的许多人几乎不了解这些资产的运作方式。

为避免这种情况发生在您身上,请做好必要的功课以掌握投资的性质。虽然您的分析中可能仍有一些错误的空间,但您将大大降低做出错误投资的风险。

重新评估投资组合

即使频繁更换资产不是一个聪明的主意,投资然后忘记它也不是确保您的财务健康的好方法。为确保您选择的资产按预期运行,您需要定期检查您的投资组合并根据需要进行更改。

但是,您必须注意不要过度监控投资组合的成功。理想情况下,该检查应每年进行一次。如果这听起来很长,您可以考虑每 6 个月进行一次类似的审查。如果您过于频繁地进行这些审查,您可能会对您的投资组合进行太多调整。这可能会对您的投资组合的表现产生不利影响,并对您的财务状况产生负面影响。

最后的想法

金融稳定是一个必须长期持续的过程,而不是一次性事件。在这方面,财务健康类似于身体健康。然而,与保持身体健康需要日常锻炼和健康饮食一样,随着时间的推移维持财务健康也需要持续的工作。